第四章 監(jiān)督檢查

第六十七條  國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對集團及集團母公司實施資本充足性監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險。

第六十八條  除最低資本要求外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)根據(jù)日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況提出更審慎的附加資本要求，確保資本充分覆蓋風險，包括：

（一）根據(jù)單家資產(chǎn)公司的功能定位及發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況、不良資產(chǎn)主業(yè)經(jīng)營和發(fā)展狀況、投資設立金融和非金融附屬機構(gòu)以及附屬機構(gòu)經(jīng)營和發(fā)展情況等，提出的集團附加資本要求。

（二）根據(jù)對特定資產(chǎn)組合的風險及與主業(yè)相關(guān)度的判斷，通過調(diào)整風險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，針對特定資產(chǎn)組合提出的附加資本要求。

（三）根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對集團或集團母公司提出的附加資本要求。

（四）根據(jù)單家集團母公司未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或內(nèi)部資本充足評估程序未達到相關(guān)要求等情況，結(jié)合對風險狀況的評估結(jié)果，針對集團母公司提出的附加資本要求。

（五）根據(jù)單家集團母公司操作風險管理水平及操作風險事件發(fā)生情況，針對集團母公司提出的操作風險附加資本要求。

第六十九條  集團母公司應當在年度結(jié)束后的四個月內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交內(nèi)部資本充足性評估報告。

第七十條  根據(jù)資本充足狀況，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將資產(chǎn)公司分為三類：

（一）第一類資產(chǎn)公司：集團超額資本、資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到本辦法規(guī)定的各級資本要求。

（二）第二類資產(chǎn)公司：集團超額資本、資本充足率、一級資本充足率或核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到附加資本要求。

（三）第三類資產(chǎn)公司：集團超額資本、資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求。

第七十一條  對第一類資產(chǎn)公司，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足水平快速下降，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列預警監(jiān)管措施：

（一）要求資產(chǎn)公司加強對資本充足水平下降原因的分析及預測。

（二）要求資產(chǎn)公司制定切實可行的資本充足性管理計劃。

（三）要求資產(chǎn)公司提高風險控制能力。

第七十二條  對第二類資產(chǎn)公司，除本辦法第七十一條規(guī)定的監(jiān)管措施外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還可以采取下列監(jiān)管措施：

（一）與集團母公司董事會、高級管理層進行審慎性會談。

（二）印發(fā)監(jiān)管意見書，內(nèi)容包括：集團資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等。

（三）要求集團母公司制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃。

（四）督促集團母公司對附屬機構(gòu)資本充足狀況進行排查，督促資本不足的附屬機構(gòu)盡快提升資本水平。

（五）提高對集團資本充足性的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率。

（六）要求集團母公司對特定風險領域采取風險緩釋措施。

（七）限制集團分配紅利和其他收入。

（八）限制集團向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵。

（九）限制集團進行股權(quán)投資或回購資本工具。

（十）限制集團重要資本性支出。

（十一）要求集團控制風險資產(chǎn)增長。

第七十三條  對第三類資產(chǎn)公司，除本辦法第七十一條和第七十二條規(guī)定的監(jiān)管措施外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還可以采取以下監(jiān)管措施：

（一）要求集團大幅降低風險資產(chǎn)的規(guī)模。

（二）責令集團停辦全部高風險資產(chǎn)業(yè)務。

（三）限制或禁止新設機構(gòu)、開辦新業(yè)務。

（四）責令集團對附屬機構(gòu)進行清理整合，調(diào)整附屬機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。

（五）強制要求集團對非普通股的其他各級資本工具進行減記或轉(zhuǎn)為普通股。

（六）責令集團母公司調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利。

（七）依法對集團母公司實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。

在處置此類資產(chǎn)公司時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還可以綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。

第七十四條  對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的集團母公司，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取以下監(jiān)管措施：

（一）要求集團母公司在限定期限內(nèi)補充一級資本。

（二）要求集團母公司控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。

（三）要求集團母公司降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模。

第七十五條  對于集團財務杠桿率低于最低監(jiān)管要求的集團，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取以下監(jiān)管措施：

（一）要求集團在限定期限內(nèi)補充合格資本。

（二）要求集團控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。

（三）要求集團降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模。

（四）限制或禁止新設機構(gòu)、開辦新業(yè)務。

（五）責令集團對附屬機構(gòu)進行清理整合，調(diào)整附屬機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。