第一章  總則

第一條  根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），制定本細(xì)則。

第二條  《條例》第二條第（一）項(xiàng)和第（四）項(xiàng)所稱“外國資本”是指在中華人民共和國境外注冊(cè)機(jī)構(gòu)繳付的資本。

 第（二）項(xiàng)所稱“外國銀行”是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的銀行。

 第（三）項(xiàng)和第（五）項(xiàng)所稱“外國的金融機(jī)構(gòu)” 是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)。

 第三條  本細(xì)則所稱“外資法人機(jī)構(gòu)”是指《條例》所稱獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司。

第二章  設(shè)立與登記

第四條  根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資銀行，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第六條第（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)適用于唯一股東或最大股東。

第五條  根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資銀行，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行。

根據(jù)《條例》第八條設(shè)立的合資財(cái)務(wù)公司，其外方唯一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司。

本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

《條例》第八條第（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)適用于外方唯一股東或外方最大股東。

 第六條  《條例》第六條、第七條、第八條所稱申請(qǐng)人或外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立和監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；所稱設(shè)立申請(qǐng)前一年年末是指截至申請(qǐng)日的上一會(huì)計(jì)年度末。

  第七條《條例》及本細(xì)則所稱審慎性條件至少包括下列條件：

 （一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；

 （二）具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

 （三）具有健全的內(nèi)部控制制度；

（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（五）申請(qǐng)人經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（六）具有有效的反洗錢措施。

第八條《條例》第九條、第十條、第十一條和本細(xì)則第十六條所稱可行性研究報(bào)告至少應(yīng)包括：申請(qǐng)人的基本情況、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)前景的分析、擬設(shè)機(jī)構(gòu)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、擬設(shè)機(jī)構(gòu)的組織管理架構(gòu)、對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后三年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測(cè)等內(nèi)容。

第九條《條例》和本細(xì)則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）是指營業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件。

《條例》和本細(xì)則所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）、授權(quán)書、外國銀行總行對(duì)其中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書等應(yīng)經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證。但中國工商行政管理機(jī)關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照（副本）除外。

第十條《條例》第十一條第（六）項(xiàng)所稱中國合資者的有關(guān)資料是指中國合資者營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報(bào)。

第十一條《條例》和本細(xì)則所稱年報(bào)應(yīng)經(jīng)審計(jì)，并附申請(qǐng)人所在國家或地區(qū)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。以中文或英文以外的文字印制的年報(bào)應(yīng)附中文或英文譯本。

 第十二條《條例》第九條、第十條、第十一條所稱中國人民銀行要求提供的其他資料至少應(yīng)包括下列資料：

 (一)初次設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)提供所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；

(二)申請(qǐng)人章程；

(三)申請(qǐng)人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單。

第十三條  本細(xì)則要求提交的申請(qǐng)資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。

第十四條  外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)具備《條例》第七條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。

外國銀行增設(shè)分行的申請(qǐng)，應(yīng)于中國人民銀行前次批準(zhǔn)設(shè)立分行之日起一年后方可提出。

第十五條  獨(dú)資銀行、合資銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)具備下列條件：

（一）在中國境內(nèi)開業(yè)三年以上，提出申請(qǐng)前兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）資本充足率不低于8%，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）如系增設(shè)分行，其申請(qǐng)應(yīng)于中國人民銀行前次批準(zhǔn)設(shè)立分行之日起一年后，方可提出；

（四）每增設(shè)一個(gè)分行，申請(qǐng)人應(yīng)撥付不少于一億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金；包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請(qǐng)人對(duì)其所有境內(nèi)分行累計(jì)撥付營運(yùn)資金總額不得超過其注冊(cè)資本的百分之六十；

（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。

 第十六條  獨(dú)資銀行、合資銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：

（一）由申請(qǐng)人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分行的名稱、擬撥付的營運(yùn)資金數(shù)額、申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種等；

（二）董事會(huì)同意申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行的決議；

（三）可行性研究報(bào)告；

（四）營業(yè)執(zhí)照（副本）；

（五）最近三年的年報(bào)；

（六）申請(qǐng)人章程；

（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。

第十七條  設(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)書應(yīng)由出資各方的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署，致中國人民銀行行長；設(shè)立外國銀行分行的申請(qǐng)書應(yīng)由申請(qǐng)人的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署，致中國人民銀行行長。

第十八條  設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交《條例》第九條、第十條、第十一條規(guī)定的申請(qǐng)資料（一式三份），經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批。

申請(qǐng)人未達(dá)到《條例》第六條、第七條、第八條和本細(xì)則第十四條、第十五條要求的資格條件（審慎性條件除外），所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出不受理的決定，并書面通知申請(qǐng)人不受理的理由，同時(shí)將不受理的通知逐級(jí)上報(bào)至中國人民銀行總行。

 第十九條  自收到設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)完整的申請(qǐng)資料之日起六個(gè)月內(nèi)，中國人民銀行總行應(yīng)當(dāng)作出受理或者不受理的決定，并書面通知申請(qǐng)人。接到受理申請(qǐng)通知的申請(qǐng)人應(yīng)自接到通知之日起十五日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取正式申請(qǐng)表，開始籌建工作?；I建期為六個(gè)月。

逾期未領(lǐng)取正式申請(qǐng)表的，申請(qǐng)人自接到通知之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。

第二十條  申請(qǐng)人在接到中國人民銀行總行不予受理的通知書之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。

第二十一條《條例》第十四條所稱主要負(fù)責(zé)人是指外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理），外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）。

第二十二條  籌建期內(nèi)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)完成下列工作，并將有關(guān)資料報(bào)至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：

（一）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會(huì)計(jì)核算、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的控制政策和操作規(guī)程；

（二）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)人員，以滿足對(duì)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級(jí)審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（三）印制擬對(duì)外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)；

（四）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施；

（五）由中國人民銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前審計(jì)。

第二十三條  申請(qǐng)人申請(qǐng)延長籌建期的，應(yīng)在籌建期限屆滿一個(gè)月前向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。申請(qǐng)書由擬設(shè)外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。

申請(qǐng)人未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出籌建延期申請(qǐng)的，中國人民銀行不受理其延期申請(qǐng)。

所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在接到籌建延期申請(qǐng)資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)人不批準(zhǔn)的理由，并逐級(jí)上報(bào)中國人民銀行總行。

第二十四條  籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請(qǐng)表連同《條例》第十四條規(guī)定的文件報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批。

第二十五條  中國人民銀行總行應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)完整的正式申請(qǐng)表及相關(guān)資料之日起二個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。申請(qǐng)人應(yīng)在接到中國人民銀行總行通知之日起十五日內(nèi)，到中國人民銀行總行領(lǐng)取設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的批復(fù)文件。作出不批準(zhǔn)決定的，申請(qǐng)人在接到中國人民銀行總行不予批準(zhǔn)的通知之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。

第二十六條  獲準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人，應(yīng)在領(lǐng)取中國人民銀行總行批準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)文件后，向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交開業(yè)驗(yàn)收申請(qǐng)。申請(qǐng)書由擬設(shè)外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后，申請(qǐng)人持驗(yàn)收合格意見書到中國人民銀行總行領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。驗(yàn)收不合格的，外資金融機(jī)構(gòu)可以在接到驗(yàn)收通知十日后向驗(yàn)收機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)驗(yàn)。

第二十七條  外資金融機(jī)構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)在中國人民銀行總行指定的全國性報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上予以公告。外資金融機(jī)構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)將開業(yè)日期書面報(bào)至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第二十八條  自中國人民銀行總行批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)之日起九十日內(nèi)，外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，但遇特殊情況，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意延期開業(yè)的除外。

外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延期開業(yè)的，應(yīng)在批準(zhǔn)設(shè)立后六十日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出延期開業(yè)申請(qǐng)。申請(qǐng)書由外資法人機(jī)構(gòu)的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長或總經(jīng)理簽署。

所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在接到申請(qǐng)資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。作出不批準(zhǔn)決定的，應(yīng)書面通知外資金融機(jī)構(gòu)不批準(zhǔn)的理由，并逐級(jí)上報(bào)中國人民銀行總行。

外資金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出延期開業(yè)申請(qǐng)的，中國人民銀行不受理其延期申請(qǐng)。

開業(yè)延期的最長期限為九十日。外資金融機(jī)構(gòu)開業(yè)期限屆滿而未能開業(yè)的，原設(shè)立批準(zhǔn)自動(dòng)失效。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行總行繳回經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證正、副本。申請(qǐng)人在原設(shè)立批準(zhǔn)失效之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。