國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；中國銀聯股份有限公司；各中資外匯指定銀行：

為促進我國銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展，進一步規(guī)范銀行外幣卡管理工作，現對銀行外幣卡管理有關事項通知如下：

一、本通知中的銀行外幣卡包括境內外幣卡和境外銀行卡。前者指境內金融機構發(fā)行的外幣卡(以下簡稱“境內卡”)；后者指境外機構發(fā)行的銀行卡，但不包括境外機構發(fā)行的人民幣卡(以下簡稱“境外卡”)。

二、境內外幣卡的分類

(一)按照發(fā)行對象，境內卡可以分為個人卡和單位卡。個人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行，由該單位指定人員使用的外幣卡。

(二)按照是否給予持卡人授信額度，境內卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機構給予的信用額度內先使用、后還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、后使用，沒有信用額度的外幣卡。

(三)按照發(fā)卡幣種，境內卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。

三、境內外幣卡的發(fā)行和使用

(一)境內金融機構可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內不能存有外匯資金；可以向在本行開有經常項目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡，但單位借記卡中余額和該單位經常項目外匯賬戶余額合計不得超過規(guī)定的經常項目外匯賬戶限額。

(二)個人卡在境內可以提取人民幣現鈔；也可以到發(fā)卡金融機構營業(yè)柜臺，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內提取外幣現鈔。但不得透支提取外幣現鈔，也不得在自動柜員機上提取外幣現鈔。

個人卡提取外幣現鈔，應執(zhí)行國家外匯管理局關于個人在境內提取外幣現鈔的相關規(guī)定。

(三)單位卡在境內不得提取外幣現鈔或人民幣現鈔。

(四)對境內卡在境外提現實行限額管理。提現限額標準為：當日內累計提現不得超過等值1000美元，1個月內累計不得超過等值5000美元，6個月內累計不得超過等值10000美元。

(五)境內卡在境外可用于經常項目下的消費支付，不得用于其他交易的支付。發(fā)卡金融機構應當按照國家外匯管理局確定的境內卡在境外使用禁止類和限制類商戶類別碼做好系統(tǒng)設置，嚴格控制脫機交易。因技術等原因未完成系統(tǒng)設置的發(fā)卡金融機構，應按月逐筆向國家外匯管理局報送已發(fā)生的不合規(guī)交易。

四、境外卡收單業(yè)務

(一)境外卡在境內可以提取人民幣現鈔；也可以到境內金融機構營業(yè)柜臺提取外幣現鈔，不得在自動柜員機上提取外幣現鈔。

境內金融機構為非居民個人辦理境外卡提取外幣現鈔業(yè)務時，應執(zhí)行國家外匯管理局關于非居民個人外匯管理的有關規(guī)定。

(二)非居民使用境外卡在境內提取人民幣現鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機構柜臺的相應單據，在提現后6個月內，到銀行營業(yè)柜臺兌回不超過原提現金額的外幣，并可按相關規(guī)定匯出或攜帶出境。

(三)境內金融機構為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應執(zhí)行國家外匯管理局的有關規(guī)定。

(四)境內尚未開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構辦理境外卡收單業(yè)務時，其銀行卡項下人民幣資金來源，應通過其經所在地中國人民銀行分支行批準開立的結售匯人民幣專用賬戶解決。

五、銀行外幣卡項下的清算、還款及購匯

(一)銀行外幣卡境內使用，應當遵守境內禁止外幣計價結算的外匯管理規(guī)定。境內特約商戶(包括免稅店)受理的銀行外幣卡交易，其與收單金融機構之間必須以人民幣清算。

(二)境內卡境內交易，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應通過境內清算渠道以人民幣完成清算；境內交易形成的透支，持卡人應以人民幣償還。

(三)境內卡境內交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機構在以外幣完成清算后，可用持卡人償還的人民幣購匯補充已墊付的外匯。通過銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內外幣卡境內交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內本外幣卡在境內使用本應視同人民幣卡，卻被收單金融機構判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。

(四)收單金融機構因銀行外幣卡境內交易從銀行卡國際組織收取的外匯，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應及時結匯。

(五)經批準在境外受理銀行外幣卡的境內航空公司等特約商戶，與收單金融機構之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機構可以支付外匯。

(六)境內卡在境外消費或提現形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機構購匯償還。

(七)發(fā)卡金融機構辦理上述售匯業(yè)務時，售匯額不得超過境內卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。

(八)境內卡項下的各項費用，年費、換卡補卡費應以人民幣計收；其他費用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。

六、銀行外幣卡項下有關業(yè)務的統(tǒng)計及報備

(一)銀行外幣卡的結售匯統(tǒng)計應按屬地管理原則，由收取外匯并結匯、扣收人民幣并購匯的金融機構完成。統(tǒng)計項目歸屬如下：

1.境外卡：收單結匯，計入“結匯收入?非貿易收入?旅游”；非居民持境外卡提取人民幣現鈔后的兌回，計入“售匯支出?非貿易支出?其他非貿易外匯支出”。

2.境內卡境內使用的結匯：個人卡計入“結匯收入?非貿易收入?國內居民外匯”；單位卡計入“結匯收入?非貿易收入?其他非貿易收入”。

3.境內卡購匯：個人卡境外使用或境內交易拋到境外清算后的還款購匯，計入“售匯支出?非貿易支出?國內居民外匯”；單位卡境外使用后的還款購匯，計入“售匯支出?非貿易支出?因公出國”；單位卡境內交易拋到境外清算后的還款購匯，計入“售匯支出?非貿易支出?其他非貿易外匯支出”。

(二)有關銀行外幣卡的國際收支統(tǒng)計申報，按下列規(guī)定執(zhí)行：

1.從境外將款項直接匯入境內外幣卡，應按照《通過金融機構進行國際收支統(tǒng)計申報的業(yè)務操作規(guī)程》及其有關規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計間接申報。

2.境外卡持卡人在境內銀行柜臺提取人民幣現鈔，境內銀行應按照《匯兌業(yè)務統(tǒng)計申報操作規(guī)程》及其有關規(guī)定進行匯兌業(yè)務申報。

3.有關銀行外幣卡項下其他業(yè)務的國際收支統(tǒng)計申報事宜，另行規(guī)定。

(三)各發(fā)卡金融機構應匯總向國家外匯管理局報送境內卡項下交易及購匯業(yè)務的筆數及金額情況(報表要求見附件表1)。

(四)對于銀行外幣卡項下大額存款、提現或消費交易，境內金融機構應按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》及相關管理規(guī)定，向所在地外匯局報告大額和可疑外匯交易情況。

(五)對于境內卡項下所發(fā)生的境內外交易符合以下情形的，發(fā)卡金融機構應報所在地外匯局備案(報表要求見附件表2)，各地外匯局應將發(fā)現的可疑交易向上級外匯局報告：

1.持卡人使用境內卡在1個月內提取外幣現鈔和境外消費金額累計超過等值20000美元的；

2.持卡人使用個人卡在1年內提取外幣現鈔和境外消費金額累計超過等值40000美元的；

3.持卡人使用單位卡在1年內提取外幣現鈔和境外消費金額累計超過等值60000美元的。

(六)金融機構每月初10個工作日內向外匯局報送報備資料。

金融機構向國家外匯管理局報送資料的，應以電子方式和書面方式分別報送。E-mail地址：[email protected]。通訊地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100037。

七、其他事項

(一)境內卡所有附屬卡的消費、提現限額及大額報備等應與主卡納入同一個賬戶管理。

(二)本文所涉及的時間，“1個月”指1個自然月，“6個月”和“1年”按連續(xù)自然月計算。

(三)中國銀聯股份有限公司(以下簡稱“中國銀聯”)應組織好本外幣卡境內交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機構必須將本外幣卡的卡BIN上報中國銀聯，供收單金融機構從中國銀聯的平臺下載。收單金融機構應做好相應的銀行卡系統(tǒng)設置，在判卡時，必須優(yōu)先判人民幣卡。各發(fā)卡金融機構應按月將發(fā)生的“誤拋”交易金額及造成“誤拋”的收單機構名單向中國銀聯報備。

(四)開展銀行外幣卡業(yè)務的金融機構應全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項管理規(guī)定，防止片面宣傳和誤導。

(五)境內各發(fā)卡金融機構若因本通知而需修改銀行卡章程的，應在有關監(jiān)管部門批準后，報國家外匯管理局備案。

(六)各地外匯局應對轄內金融機構銀行外幣卡項下的宣傳、業(yè)務開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進行跟蹤檢查。對金融機構片面和錯誤宣傳的，應責令其改正。對違反外匯管理規(guī)定的金融機構、特約商戶和個人，外匯局可依據《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規(guī)進行處罰。

八、本通知自2004年9月1日起實施。2003年5月發(fā)布的《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》(匯發(fā)［2003］65號)同時廢止。